Δάνεια σε ελβετικό φράγκο: Στόχος να βρεθεί λύση μέχρι τέλος Ιουνίου

Πυρετώδεις είναι οι διαβουλεύσεις του Υπουργείου Οικονομικών για την εξεύρεση λύσης στα δάνεια σε ελβετικό φράγκο και παρά τις μεγάλες δυσκολίες του εγχειρήματος, στόχος είναι η λύση να ανακοινωθεί μέχρι το τέλος του μήνα.

Η λύση που σχεδιάζεται λαμβάνει υπόψη της τις επιπτώσεις που μπορεί να έχει στις κρατικές εγγυήσεις του «Ηρακλή» μία οριζόντια λύση που θα έδινε «κούρεμα» στους δανειολήπτες του ελβετικού φράγκου, με κίνδυνο να μειωθούν περαιτέρω οι ανακτήσεις, τη στιγμή σε κάποιες τιτλοποιήσεις (κυρίως στο Cairo II) ήδη υπολείπονται σημαντικά. Άλλο βασικό σημείο προσοχής είναι η λύση που αναζητείται μέσω της υπαγωγής των δανείων αυτών στον εξωδικαστικό μηχανισμό, να μην καταστήσει μη εξυπηρετούμενα και δάνεια που εξυπηρετούνται κανονικά.

Και αυτό διότι στον εξωδικαστικό μηχανισμό κατευθύνονται μόνο δάνεια σε καθυστέρηση. Εάν «κοκκινίσουν» επί τούτου και δάνεια που τώρα είναι εξυπηρετούμενα, αυτό θα σήμαινε πρόσθετες υψηλές προβλέψεις για τις τράπεζες, κάτι που ελέγχεται από τον SSM. Σημειώνεται ότι τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο ρυθμίζονται και σήμερα μέσω εξωδικαστικού μηχανισμού.

Αλλά το πρόβλημα είναι ότι ο αλγόριθμος της πλατφόρμας βγάζει πολύ μεγάλο «κούρεμα» βάσει του ύψους της οφειλής (η οποία έχει διογκωθεί λόγω ισοτιμίας), το οποίο δεν μπορεί να δικαιολογηθεί από την αξία του ακινήτου (δείκτης Loan to Value, ο οποίος κρίνει το ύψος της διαγραφής χρέους).

Τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο αφορούσαν αρχικά περίπου 70.000 δανειολήπτες και 200.000 οικογένειες αν συνυπολογιστούν οι εμπλεκόμενοι συνοφειλέτες και εγγυητές. Οι παραπάνω είχαν δάνεια της τάξεως των 10 δισ. ευρώ, τα οποία πήραν την περίοδο 2006 – 2009, με δέλεαρ το χαμηλό επιτόκιο του ελβετικού φράγκου και μια ισοτιμία τότε με το ευρώ περίπου στο 1,64 (τώρα 0,93).

Σήμερα, τα δάνεια σε ελβετικό υπολογίζονται σε 6 δισ. ευρώ, εκ των οποίων 2,3 δισ. βρίσκονται στις τράπεζες και από αυτά 1 δισ. είναι σε καθυστέρηση. Τα περισσότερα δάνεια σε ελβετικό έχουν τιτλοποιηθεί και αγοραστεί από funds, τα οποία έχουν αναθέσει τη διαχείρισή τους στους servicers. Η νομική απαίτηση από τα δάνεια αυτά σήμερα, μαζί με τους τόκους υπερημερίας ξεπερνά τα 4,6 δισ. ευρώ και αφορά σε περίπου 20.000 δανειολήπτες.

Οι Έλληνες δανειολήπτες του ελβετικού φράγκου έχουν επανειλημμένως προσπαθήσει με προσφυγές τους στα δικαστήρια και με αιτήματά τους στις κυβερνήσεις από το 2015 και μετά να βρουν μία λύση στο αδιέξοδο στο οποίο έχουν περιέλθει με την εκρηκτική αύξηση της ισοτιμίας του ελβετικού φράγκου.

Ο Άρειος Πάγος έχει αποφανθεί ότι οι τράπεζες δεν λειτούργησαν καταχρηστικά και παρείχαν την ενημέρωση που επιβαλλόταν στους δανειολήπτες. Έτσι, δεν έχει υλοποιηθεί το αίτημα του Συλλόγου Δανειοληπτών σε Ελβετικό Φράγκο να οριστεί το ποσό του δανείου που οφείλει να αποπληρώσει ο πελάτης, στο ποσό που είχε δανειστεί με την υπογραφή της σύμβασης.  

Τις προηγούμενες ημέρες ο Σύλλογος Δανειοληπτών σε Ελβετικό Φράγκο (ΣΥΔΑΝΕΦ) κατέθεσε αγωγή κατά του Ελληνικού Δημοσίου για αποκατάσταση της ηθικής βλάβης των 1.100 μελών του, με το συνολικό ποσό που αιτείται ως αποζημίωση να ανέρχεται σε 110 εκατ. ευρώ (100.000 ευρώ το άτομο). Σε ανακοίνωσή του ο Σύλλογος αναφέρει πως: «Δεν είχαμε άλλη επιλογή παρά να ασκήσουμε αγωγή κατά του Ελληνικού Δημοσίου καθώς, ο Άρειος Πάγος, αν και ανώτατο δικαστικό όργανο, αρνήθηκε να αποστείλει τα ερωτήματα στο Δικαστήριο της Ευρωπαϊκής Ένωσης (ΔΕΕ) και έτσι παραβίασε τις αντίστοιχες διατάξεις του Ευρωπαϊκού Δικαίου που επιβάλλουν την αποστολή ερωτημάτων στο ΔΕΕ.